사회생활에 있어 신용등급은 굉장히 중요한 요소입니다. 여러 목적으로 금융기관으로부터 대출을 받기 위해서는 양호한 등급을 유지하셔야 하는데요. 개인 신용등급 무료 조회 방법과 함께 신용등급을 올리는 다양한 방법들을 소개해 드릴 테니 내용을 꼭 참고해 주시기 바랍니다.
신용등급
1등급부터 10등급까지 등급 제도로 운영되던 신용등급이 2021년부터는 점수 제도로 바뀌면서 사실상 앞으로 신용등급이 아닌 신용점수를 조회한다고 보시는 것이 맞습니다.
현재 국내에는 다양한 신용 평가 회사가 신용점수를 제공하고 있는데요. 가장 대표적인 곳이 KCB와 NICE 두 곳이며 보통 대출이나 신용카드를 신청할 때 금융기관들은 이 두 곳의 신용점수를 기반으로 개인의 신용을 평가합니다.
| NICE | KCB | |
| 1등급 | 900~1000 | 942~1000 |
| 2등급 | 870~899 | 891~941 |
| 3등급 | 840~869 | 832~890 |
| 4등급 | 805~839 | 768~831 |
| 5등급 | 750~804 | 698~767 |
| 6등급 | 665~749 | 630~697 |
| 7등급 | 600~664 | 530~629 |
| 8등급 | 515~599 | 454~529 |
| 9등급 | 445~514 | 335~453 |
| 10등급 | 0~444 | 0~334 |
점수 제도는 1,000점부터 1점까지 더 세밀한 신용 기준을 적용하여 세밀하게 나누어져 있지 않던 등급 제도의 단점을 보완했다고 합니다. 하지만 표기 방식만 달라졌을 뿐 여전히 높은 점수를 유지할 수 있도록 항상 관리를 해주시는 것이 중요합니다.
무료 조회 방법
기존에는 신용점수를 조회하기 위해 NICE와 KCB 각 사이트에 접속하여 프로그램을 설치하고 본인 인증을 해야 하는 등 절차가 꽤 복잡했었는데요. 이제는 카카오페이를 통해 NICE와 KCB 신용점수를 간단하고 빠르게 무료로 조회하실 수 있습니다.
- 카카오페이 모바일 어플 설치
- 카카오 로그인
- 메인 화면에서 전체 보기 선택
- 신용조회 선택
- 내 신용점수 확인
해당 서비스를 처음 이용하시는 분들은 KCB 신용점수만 확인이 되실 텐데요. 신용점수 화면에서 NICE 신용점수도 같이 보기를 동의해 주셔야 NICE 신용점수도 확인하실 수 있습니다.
두 신용 평가 회사의 점수를 보시면 점수가 조금 상이한 것을 확인하실 수 있습니다. 이는 두 회사가 신용점수를 계산하는 방법이 서로 다르기 때문인데요. 개인의 상환이력, 부채수준, 거래기간, 신용형태 등 총 4가지 항목의 비중을 다르게 반영하기 때문에 점수가 다르게 계산됩니다.
금융기관마다 활용하는 신용점수가 다르기 때문에 두 신용점수 중 어느 하나가 더 중요하다고 보기는 어렵다고 합니다. 그렇기 때문에 항상 두 점수를 모두 관리해 주시는 것이 좋을 것 같습니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수는 한번 떨어지면 다시 회복하는 데 상당한 시간이 걸리기 때문에 항상 평소에 잘 관리해 주시는 것이 중요합니다. 누구나 어렵지 않게 실천할 수 있는 신용점수 올리는 방법들은 다음과 같습니다.
1. 연체 금지
- 신용카드, 통신 요금, 공과금, 세금, 보험료 등 모든 연체는 피하시는 것이 좋습니다.
2. 주거래 은행 지정
- 은행 한 곳을 지정하여 오랜 기간 동안 거래 실적을 쌓는 것이 좋습니다.
3. 신용카드 사용
- 하나의 신용카드를 연체 없이 오래 사용할 경우 점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
4. 대출 상환
- 연체 없이 대출금을 꾸준히 상환할 경우 점수 상향에 도움이 될 수 있습니다.
5. 카드 대출 금지
- 현금 서비스, 카드론, 할부 등 신용카드를 이용한 대출은 사용 안 하시는 게 좋습니다.
신용점수는 아무리 소득이 많다고 하더라도 위와 같은 기본적인 사항들을 지키지 못할 경우 떨어질 확률이 굉장히 높습니다. 그리고 신용점수 조회를 자주 하더라도 점수에 부정적인 영향을 주지 않으니 주기적으로 조회하여 점수를 관리하는 것이 오히려 더 좋습니다.
마치며
지금까지 카카오페이를 통해 무료로 신용점수(신용등급) 조회하는 방법에 대해 알아봤는데요. 사업 자금 또는 주거지 매매 자금이나 전세 자금을 마련할 때 누구나 대출을 받아야 하는 경우가 생깁니다.
대출 가능 여부와 대출 규모는 주로 신용점수로 판단되기 때문에 항상 신용점수를 주기적으로 확인하고 높은 점수를 유지할 수 있도록 관리해 주시는 게 좋을 것 같습니다.
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